기초연금 vs 노령연금(국민연금) 차이와 동시 수급 가이드(2025 기준)

2025년 기초연금과 노령연금은 헷갈리면 손해이니 동시 수급 핵심만 3분 만에 정리해 드립니다.

 

목차 ▼

• 핵심 비교 한눈에 보기
• 기초연금이란? (2025 기준)
• 노령연금이란? (2025 기준)
• 둘 다 받을 수 있을까? (동시 수급의 원칙)
• 숫자 없이도 직관적인 사례 이해
• 상황별 최적 전략(2025 실전 가이드)
• 신청 방법(체크리스트)
• 자주 묻는 질문(FAQ)
• 마무리하며

기초연금은 소득 하위 약 70% 어르신에게 정부 재정으로 지급되는 복지급여, 노령연금은 국민연금 납부 이력에 따라 평생 받는 사회보험입니다. 2025년에도 두 제도는 동시 수급이 가능하지만, 기초연금은 소득인정액이 선정기준액 이하여야 하며 국민연금과의 연계감액이 적용될 수 있습니다.

핵심 비교 한눈에 보기

구분	기초연금	노령연금(국민연금)
성격	복지 급여(세금)	사회보험(보험료)
수급 조건	소득·재산 심사(하위 약 70%)	가입기간 10년 이상
지급액	정부 고시 ‘만액’ 한도	가입기간·평균소득에 비례
수급 연령	만 65세	출생연도별 정상수급연령(조기/연기 가능)
소득 제한	있음(선정기준액)	없음(보험료 기반)
가입·납부	불필요(신청 필수)	필수(보험료 납부)
지급 기간	평생	평생

 

기초연금이란? (2025 기준)

• 대상과 기준: 만 65세 이상 어르신 중 소득인정액이 ‘선정기준액’ 이하면 수급 가능(약 소득 하위 70%). 선정기준액은 단독가구/부부가구로 구분해 매년 고시됩니다.
• 지급액(만액): 매년 물가상승률 등 반영해 ‘월 최대 지급액(만액)’이 고시됩니다.
• 연계감액: 국민연금(노령연금) 월액이 일정 금액(제외기준금액)을 넘으면 기초연금이 일부 감액될 수 있습니다. 소득역전 방지 규정이 함께 적용됩니다.
• 지급 시기: 만 65세부터 자격 유지 시 평생 매월 지급(반드시 신청 필요).
• 확인 링크: 복지로 기초연금 안내(선정기준액·만액 실시간 확인), 보건복지부 고시.

 

노령연금(국민연금)이란? (2025 기준)

• 자격: 국민연금 보험료 납부 가입기간 10년 이상.
• 연금액: 가입기간이 길고 평균소득이 높을수록 월액 증가. 평균/분위별 수급액은 국민연금공단 통계로 매년 갱신됩니다.
• 수급 시기:
  • 조기수급: 정상수급연령 대비 최대 5년 앞당김, 매년 6% 감액(최대 30%).
  • 연기수급: 최대 5년 연기, 매년 7.2% 증액(최대 36%).
• 확인 링크: 국민연금공단 모의계산·통계, 제도 안내.

 

둘 다 받을 수 있을까? (동시 수급의 원칙)

결론부터 말하면 가능합니다. 단, 기초연금은 “자격 판정”과 “금액 산정” 두 단계를 거칩니다

1. 자격 판정: 소득인정액이 기초연금 ‘선정기준액’ 이하여야 합니다. 초과하면 기초연금은 아예 받지 못합니다.
2. 금액 산정: 자격을 통과했다면, 국민연금(노령연금) 월액 규모에 따라 기초연금이 일부 줄어들 수 있습니다(연계감액). 국민연금이 정부가 정한 ‘제외기준금액’을 넘는 구간만큼 기초연금이 단계적으로 감액되고, 최종 지급액은 0원 이상 ‘만액(월 최대치)’ 이하에서 결정됩니다.

• 기억 포인트
  • 국민연금이 낮은 경우: 기초연금은 만액에 가까운 수준으로 수급 가능.
  • 국민연금이 중간인 경우: 기초연금 일부 감액. 그래도 두 연금 합치면 총액이 커지는 경우가 많습니다.
  • 국민연금이 높은 경우(소득·재산 합산까지 고려): 선정기준액을 넘겨 기초연금 자격이 탈락할 수 있습니다.

 

모의 계산기로 바로 확인하기(2025 기준)

개념만으로는 감 잡기 어렵습니다. 공식 모의 계산기로 내 상황을 입력해 조기/정상/연기 시나리오와 기초연금 감액 가능성까지 직접 확인해 보세요.

• 국민연금(노령연금) 예상액 모의 계산
  • 웹 경로: 국민연금공단 홈페이지 → 내 연금 → 예상연금(모의계산)
  • 앱: 내 곁에 국민연금 → 본인인증 → 예상연금 조회 → 조기/정상/연기 비교
  • 입력 핵심: 출생연도, 총 가입기간(년/개월), 평균 기준소득월액(대략치 가능), 수급 시점(조기/정상/연기), 부양가족 여부
  • 해석 팁: 조기수급은 해마다 6% 감액(최대 30%), 연기수급은 해마다 7.2% 증액(최대 36%). 월액뿐 아니라 생애 총수령액 기준으로도 시점을 비교해 보세요.
  • 국민연금 예상연금 모의계산 바로가기

국민을 든든하게 연금을 튼튼하게

 

• 기초연금 모의 계산 안내
  • 복지로 모의계산으로 선정기준액 충족 여부와 예상 지급액을 확인하세요.
  • 입력 핵심: 연령, 가구유형(단독/부부), 근로·사업·재산소득, 금융·부동산 재산, 국민연금 월액 등

기초연금 기준 금액 확인 방법은 아래의 글을 참고하세요.

기초연금 받을 수 있을까? 기준금액 확인 방법 (선정기준액 & 지급액 완벽 정리)

 

주의: 모의 계산은 참고용입니다. 실제 지급액은 연도별 고시(만액·선정기준액·제외기준금액)와 지자체 심사, 각종 공제 적용에 따라 달라질 수 있습니다. 

 

상황별 최적 전략(2025 실전 가이드)

• 국민연금 10년 미만 또는 미가입
  • 만 65세 도달 시 기초연금 우선 신청.
  • 여력 있으면 임의/임의계속가입·추후납부로 10년 확보 검토(생애 총수령액 개선).
• 가입기간 10~20년
  • 기초연금+노령연금 동시 신청 검토. 노령연금 월액이 낮을수록 기초연금 감액 영향 제한적.
• 가입기간 20년 이상
  • 노령연금 중심 설계. 소득인정액 점검 후 기초연금 병행 여부 판단.
• 부부 가구 전략
  • 부부 합산 소득인정액이 ‘부부가구 선정기준액’ 이하여야 함.
  • 한쪽 소득이 낮다면 기초연금+노령연금 조합이 유리할 수 있음. 반대로 고소득 배우자는 노령연금 단독 수급 중심.

 

신청 방법(체크리스트)

• 기초연금
  • 신청처: 주민센터, 국민연금공단 지사, 복지로(온라인).
  • 준비물: 신분증, 통장사본, 소득·재산 증빙(금융·부동산·임대차 등).
  • 팁: 매년 변동되는 ‘만액·선정기준액·제외기준금액’을 공식 링크로 확인 후 신청.
• 노령연금(국민연금)
  • 신청처: 국민연금공단 지사, 온라인(공단 홈페이지·앱).
  • 준비물: 신분증, 통장사본.
  • 시기: 수급 개시 예정일 1개월 전부터 신청 가능.
  • 팁: 모의계산으로 조기/정상/연기 시나리오별 월액·총수령액 비교 후 결정.

 

자주 묻는 질문(FAQ)

• 기초연금을 받으면 노령연금이 줄어드나요?
  • 아닙니다. 노령연금은 변동 없고, 기초연금이 소득 상황에 따라 감액될 수 있습니다.
• 근로·사업소득이 있으면 기초연금은 못 받나요?
  • 일부 공제 후 소득인정액이 선정기준액 이하면 수급 가능합니다.
• 조기·연기 전략이 기초연금에 미치는 영향은?
  • 조기(연 6% 감액)는 감액 위험을 낮출 수 있으나 평생 월액이 줄어듭니다.
  • 연기(연 7.2% 증액)는 월액·총수령액을 키울 수 있으나 기초연금 감액·탈락 가능성이 커질 수 있습니다.
• 금액이 매년 달라지는 이유는?
  • 물가·제도개선·통계 반영으로 ‘만액·선정기준액·제외기준금액’이 고시로 조정됩니다.

 

마무리 하며

기초연금은 ‘복지’, 노령연금은 ‘사회보험’로 재원·철학이 다릅니다. 2025년에도 동시 수급은 가능하지만, 기초연금은 소득인정액과 연계감액 규정의 영향을 받습니다. 출생연도별 정상수급연령을 고려해 조기/연기 전략을 비교하고, 부부 가구는 합산 기준을 먼저 점검하세요.